中国银行业监督管理委员会发布《异地无执照机构银行业金融机构监管指引》

12月29日,中国银行保险监督管理委员会发布《银行业金融机构异地非许可机构监管指引》(以下简称《意见》),共13条意见,主要包括基本原则、监管要求、监管责任、过渡性要求等方面。

据悉,《意见》第一条明确规定,银行业金融机构不同场所的无执照机构应遵循“坚持定位、风险为本、分类实施、新旧分离”的基本原则。

第二条至第七条明确规定了意见的范围以及不同地方无执照机构的定义和分类。根据“实质重于形式”的原则,根据风险溢出程度和风险管理的需要,分别对异地经营的非许可机构和异地经营的非许可机构进行监管。

第八条至第十条规定,整改完成后,地方监管机构承担远程许可机构的主要监管责任,法人监管机构承担非经营性机构的监管责任,要求监管机构加强监管联动。

第11至13条规定了过渡期的监管要求。

此外,意见的发布和实施有利于银行业金融机构集中精力开展主营业务,回归源头,坚持定位,提高实体经济服务质量和效率。

同时,强化银行业金融机构防控风险的主体意识和主体责任,提高整体风险管理水平,促进银行业安全稳定运行。

以下是中国银行业监督管理委员会、各政策性银行、大型银行、股份制银行、邮政储蓄银行和外资银行发布的《银行业金融机构异地无牌经营管理指引》:为进一步规范银行业金融机构异地无牌经营,维护金融市场秩序,防范金融风险,现提出以下意见:1 .监管银行业金融机构不同场所的非许可机构应遵循以下原则:(1)坚持定位。

银行业金融机构应围绕主营业务,回归源头,制定合理发展战略,避免盲目扩张,提高实体经济服务质量和效率。

中小金融机构要坚持市场定位,深化本地市场,为“三农”和小微企业提供优质金融服务。

(2)基于风险。

银行业金融机构应完善公司治理和风险管理体系,加强异地机构管理,严格防范各类金融风险。

监管机构应履行各自的职责,避免监管重叠空。

(三)分类政策。

监管机构应当根据不同类型银行业金融机构的特点,对不同地区的无执照机构进行分类指导,制定准确的政策。

根据实质重于形式的原则,区分经营机构和非经营机构,根据风险溢出程度和风险管理的不同需求,提出有针对性的监管要求。

(4)新旧分开。

银行业金融机构目前存在的异地无牌机构,应当在过渡期内进行有计划的整改。

新设立的非本地许可机构应当严格履行行政审批程序,新设立的非经营性机构应当严格履行申报义务。

二.本指导意见所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村信用社和其他吸收存款的金融机构,以及国家开发银行和政策性银行。

三.异地无牌机构是指未经银行业监督管理机构批准,在异地设有固定营业场所或配备专业人员,并实际开展业务或为相关业务提供后台服务的机构。

场外非许可机构包括场外非许可经营机构和场外非许可经营机构(以下简称“经营机构”和“非经营机构”)。

经营机构是指银行业金融机构在不同地方设立的机构,按照实质重于形式的原则,为公众或交易对手开展业务活动,可能产生以下影响:(1)给银行业金融机构带来信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、法律风险、国别风险、战略风险等相关风险;(二)损害存款人和其他客户合法权益的;(3)引发系统性区域金融风险;(四)对金融安全和金融稳定的其他影响。

运营机构包括但不限于业务单位及其分支机构、业务单位、管理部门、代表处、办事处、业务中心、管理团队等。由各地银行业金融机构设立,从事业务经营、产品营销、市场拓展、项目调查、风险评估等相关业务活动。

非经营性机构是指银行金融机构在异地设立的不开展业务活动,只为相关业务提供后台服务的机构。

包括但不限于银行业中国银行业监督管理委员会发布《异地无执照机构银行业金融机构监管指引》金融机构在异地设立的区域审批中心、审计中心、灾备中心、软件开发中心、账务处理中心等。包括但不限于地区审批中心、审计中心、备灾中心、软件开发中心和银行金融机构在不同地方设立的会计中心。

4.银行业金融机构应当按照《中资商业银行特许经营机构监管指引》(银发〔2012〕59号,以下简称《指引》)的要求,按照实质重于形式的原则,按照符合许可要求的经营机构行政许可程序,为特许经营机构或特许经营机构分支机构申请金融许可证;对不符合许可要求的,应当纳入当地分支机构管理或者撤销。

银行业金融机构应结合我行发展战略、风险管理水平、内部控制能力和各地非许可机构业务发展,规范经营机构。

为特许机构或其分支机构申请金融许可证,应严格按照《指引》的要求加强管理,确保风险管理和内部控制制度健全有效。

除经国务院银行业监督管理机构批准外,银行业金融机构不得在没有本地分支机构的地区设立专门机构及其分支机构。

五、银行业金融机构在境外设立业务机构,应与境内外监管机构充分沟通,征得境内法人监管机构和境外监管机构的同意。

境外设立的企业组织经与境内外监管机构沟通后未获批准的,应当安全有序地撤销。

银行业金融机构应当确保境外经营机构严格遵守境内法人监管机构和境外监管机构的相关监管要求,加强境外经营风险防控和合规风险管理。

六、银行业金融机构在境内设立非经营机构,应至少提前2个月向法人监管机构和拟设立非经营机构所在地的监管机构报告。

报告内容包括但不限于设立非经营性机构的必要性和可行性、办公场所、派驻人员、职能定位、业务范围、总行书面决议、总行管理办法、与当地分支机构的职责分工、报告路径等。

银行业金融机构应当建立健全非经营性机构的管理机制,包括风险管理、内部控制、评估机制、人员管理等。

银行业金融机构应当确保非经营性机构严格遵守其业务范围的规定。

严禁以非经营性组织的名义开展经营活动。

银行业金融机构应当定期向法人监管机构报告境内非经营性机构的相关信息,报告频率不得少于每年一次。

银行业金融机构应当根据本行发展战略和内部控制管理水平,审慎在不同地点设立非经营性机构,合理确定机构数量。

银行业金融机构不得在中国境内无分支机构的地区设立非经营性机构,也不得在不同地点设立多个非经营性机构。除了那些发起建立专业化村镇银行管理和服务的人。

银行业金融机构在境外设立非经营性机构的相关监管要求另行规定。

七、除经国务院银行业监督管理机构批准外,银行业金融机构原则上不得设立远程管理总部。

八、银行业金融机构不同场所的许可机构,其监管机构承担不同场所许可机构的主要监管职责,履行市场准入、非现场监管、现场检查和行政处罚等职责。

在法人监管的总体框架内,法人监管机构应将异地注册的银行业金融机构的风险管理和内部控制纳入总行统一管理体系。

九、法人监管机构对非经营性银行金融机构承担主要监管责任。

法人监管机构和非经营机构所在地的监管机构可以根据工作需要对非经营机构进行监管,包括但不限于监管面谈、发布监管意见书、监管通知、现场检查、行政处罚等。

十、法人监管机构和地方监管机构应保持信息畅通,加强信息共享和监管联动,形成监管力量,有效防范和控制金融风险。

十一、规范异地银行业金融机构非许可机构过渡期从本意见发布之日起至2019年底。

银行业金融机构原则上应当在本意见发布之日起三个月内向法人监管机构报告异地现有非许可机构的整改计划,经批准后在过渡期内完成整改;过渡期内确实难以完成整改的,经法人监管机构同意,整改期限可以适当顺延。

如整改未在规定期限内到位,且本意见发布后各地非法设立无执照机构,银行业监督管理机构将根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关规定采取相关监管措施。

十二、在过渡期内,对于申请许可的存量经营机构,在2018年和2019年年度机构发展规划中,银行业金融机构可以向法人监管机构提交批量许可申请。

法人监管机构应当在充分征求当地监管机构意见后,确定可以申请许可的机构名单,并按照有关行政许可规定送当地监管机构办理筹建或开业等准入手续。

对于纳入当地分支机构或被撤销的现有经营机构,在整改到位前,应确保业务规模和员工人数只减不增,并做好员工安置等工作,积极做好风险防范工作。

对于尚未向当地监管机构报告的现有非经营性机构,相关报告工作应在本意见发布之日起两个月内完成。

十三、过渡期内,银行业金融机构应严格履行主要管理职责,按照监管要求及时制定并实施相关整改计划。

中国保监会有关机构监管部门应当给予全面指导,加强信息共享和监管联动。

法人监管机构应当在法人监管框架内,承担不同地方非许可机构的主要监管责任。

地方监管机构应当按照“土地保护责任”的原则,承担辖区内不同地方无许可证机构的属地监管责任。

资料来源:凤凰网WEMONEY。

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